Rút Tiền Từ Thẻ Tín Dụng Lãi Suất Bao Nhiêu

Vậy thẻ tín dụng có rút tiền được không? Câu trả lời là bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp tính năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thông qua hạn mức được quy định trước. Người dùng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các cây ATM theo giới hạn hạn mức rút tiền mỗi ngày. Điều này cho phép người sử dụng có thể rút tiền mặt một cách nhanh chóng bất cứ khi nào cần.

Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Lưu ý khi rút tiền thẻ tín dụng

Rút tiền từ thẻ tín dụng là giải pháp tiện lợi khi bạn cần tiền mặt. Những lưu ý khi rút tiền thẻ tín dụng dưới đây sẽ giúp bạn hiểu quy trình rút tiền, các loại phí, lãi suất, cũng như những lưu ý quan trọng để sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả. Cùng BVBank tham khảo ngay thông tin dưới đây để biết cách rút tiền thẻ tín dụng.

Các hình thức tiền gửi rút trước hạn bao gồm?

Căn cứ theo Điều 3 Thông tư 04/2022/TT-NHNN quy định về hình thức tiền gửi rút trước hạn như sau:

Như vậy, Doanh nghiệp được rút tiền gửi trước hạn nếu tiền gửi thuộc một trong các hình thức tiền gửi rút trước hạn được quy định tại Điều này.

Hạn mức rút tiền thẻ tín dụng

Sau khi đã biết về các bước hướng dẫn rút tiền thẻ tín dụng, người dùng cần nắm rõ thêm một số thông tin như hạn mức tín dụng được phép rút là bao nhiêu. Theo đó, hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà cá nhân hoặc tổ chức có thể vay mượn từ tổ chức có thể vay mượn từ ngân hàng trong một thời gian nhất định, nhằm hạn chế mức dư nợ tín dụng tối đa đến với nền kinh tế.

Hạn mức thẻ tín dụng được quy định bởi tổ chức phát hành thẻ tín dụng và thỏa thuận với chủ thẻ tín dụng phù hợp với các quy định pháp luật liên quan. Theo quy định chung, hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường rơi vào khoảng 30% đến 70% của hạn mức được cấp. Ngoài ra, một số loại thẻ tín dụng cũng quy định hạn mức rút tiền mặt trong ngày không quá 50 – 200 triệu và mức rút tối thiểu 20 triệu/lần.

Ngoài những thông tin trên, người dùng cũng có nhiều thắc mắc xoay quanh việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Cùng tham khảo những câu hỏi mà người dùng thường thắc mắc sau:

7.1. Có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các máy ATM của ngân hàng khác không?

Người dùng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các máy ATM của các ngân hàng khác. Tuy nhiên, khi rút tiền thẻ tín dụng tại các ngân hàng khác, có thể bạn sẽ phải chịu phát sinh phí giao dịch theo quy định của mỗi ngân hàng.

Đối với BVBank, quy định phí giao dịch khi rút tiền từ thẻ tín dụng tại các ngân hàng khác như sau:

Nhìn chung, mức phí phát sinh này tại BVBank hiện đang thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác.

7.2. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

Câu trả lời là có. Việc rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của chủ thẻ. Lãi suất rút tiền mặt thường cao, và nếu bạn không thanh toán đúng hạn sẽ có lãi chồng lên lãi, dẫn đến tình trạng khó trả hết nợ. Điều này có thể dẫn đến nợ xấu thẻ tín dụng, giảm điểm tín dụng và gây khó khăn trong việc tăng hạn mức tín dụng hoặc sử dụng các dịch vụ khác mà ngân hàng cung cấp.

Do đó, dù đã biết rõ về thông tin lưu ý rút tiền thẻ tín dụng, các bạn cũng cần cân nhắc kỹ lưỡng và chỉ nên thực hiện khi thực sự cần thiết. Trong những trường hợp không quá cấp bách, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được khuyến khích.

7.3. Khoản tiền rút từ thẻ tín dụng có được tính vào dư nợ thẻ không?

Khoản tiền rút từ thẻ tín dụng sẽ được tính vào dư nợ thẻ. Ngay cả khi bạn chỉ rút một số tiền nhỏ, tổng phí và lãi suất từ việc rút tiền đó sẽ làm tăng số dư nợ. Nếu không thanh toán kịp thời số tiền đã rút cho ngân hàng, số dư nợ sẽ nhanh chóng tăng lên và có thể vượt quá khả năng chi trả của bạn.

Bài viết trên vừa chia sẻ tới các bạn một số lưu ý khi rút tiền thẻ tín dụng. Việc áp dụng những hướng dẫn này có thể giúp bạn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng một cách thông minh và tiết kiệm. Ngoài ra, nếu muốn vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn, bạn hãy liên hệ BVBank để được nhân viên tư vấn chi tiết hơn! Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về vay mua nhà trả góp, hãy liên hệ BVBank thông qua website BVBank/app Digimi, hotline tổng đài 1900 555596 hoặc điểm giao dịch BVBank gần nhất.

Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng như chi tiêu, thanh toán hóa đơn, rút tiền mặt. Có nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt không? Cùng ACB tìm hiểu việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua bài viết dưới đây.

Sử dụng thẻ thanh toán ACB để rút tiền mặt

Phí rút tiền thẻ tín dụng BVBank là bao nhiêu?

Tất cả các chủ thẻ khi có nhu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng BVBank sẽ phải nắm rõ một số thông tin về mức phí rút tiền thẻ tín dụng như sau:

Bất cập khi sử dụng thẻ tín dụng như 1 thẻ rút tiền mặt

Ngoài những ưu điểm trên, sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt cũng có một số nhược điểm như sau:

Mức phí rút tiền mặt của hầu hết thẻ tín dụng cao hơn nhiều so với thẻ ghi nợ. Mỗi ngân hàng sẽ có mức quy định mức phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khác nhau trên tổng số tiền rút. Nếu rút càng nhiều thì mức phí rút tiền sẽ càng lớn.

Phí rút tiền bằng thẻ tín dụng cao

Ngoài ra, thẻ tín dụng của một số ngân hàng còn áp dụng mức phí rút tiền mặt tối thiểu là 50.000 đồng. Ví dụ, khách hàng rút 1.000.000 đồng từ thẻ tín dụng, phí rút tiền là 2% thì số tiền phí sẽ là 20.000 đồng. Tuy nhiên khách hàng sẽ phải chịu mức phí tối thiểu là 50.000 đồng.

- Không rút được hết tiền trong hạn mức quy định của thẻ:

Khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ trả trước để rút tiền mặt thì có thể rút được tối đa số tiền có trong thẻ. Nhưng đa phần thẻ tín dụng chỉ rút được tối đa 30-70% hạn mức thẻ.

Vì vậy, dùng thẻ tín dụng để rút tiền chỉ phù hợp với trường hợp khách hàng cần tiền gấp và với số tiền không lớn.

- Áp lãi suất cao ngay lập tức:

Bình thường khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ được miễn lãi trong một khoảng thời gian. Thời gian miễn lãi của mỗi ngân hàng là khác nhau và dao động từ 45-55 ngày. Khách hàng trả tiền trong thời hạn thanh toán sẽ không phát sinh lãi.

Tuy nhiên khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ bị tính lãi số tiền đã rút ngay từ thời điểm rút tiền đến khi hoàn trả số tiền bao gồm cả gốc và lãi. Đây là lý do khách hàng cần cân nhắc khi rút tiền từ thẻ tín dụng.

Việc rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng vì sử dụng không đúng mục đích. Khi bị đánh giá điểm tín dụng xấu, khách hàng sẽ khó khăn trong các giao dịch khác với ngân hàng như gia tăng hạn mức tín dụng, các dịch vụ ngân hàng cung cấp.

- Dễ mất khả năng thanh toán dư nợ:

Phí và lãi rút tiền cao sẽ dẫn đến dư nợ tín dụng của khách hàng tăng cao, nếu để lâu số dư nợ đó sẽ tăng nhanh và ngoài khả năng chi trả của khách hàng. Vì vậy, trước khi rút tiền bằng thẻ tín dụng, khách hàng nên cân nhắc kỹ lưỡng.

Lưu ý khi rút tiền thẻ tín dụng

Ở một số ngân hàng sẽ hỗ trợ 2 cách rút tiền thẻ tín dụng như sau:

Mức lãi suất tối đa khi rút trước hạn tiền gửi là bao nhiêu?

Lãi suất rút trước hạn tiền gửi được áp dụng theo Điều 5 Thông tư 04/2022/TT-NHNN, trong đó:

-. Trường hợp khách hàng rút trước hạn toàn bộ tiền gửi: Tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của tổ chức tín dụng đó theo đối tượng khách hàng và/hoặc theo loại đồng tiền đã gửi tại thời điểm khách hàng rút trước hạn tiền gửi.

- Trường hợp khách hàng rút trước hạn một phần tiền gửi:

+ Đối với phần tiền gửi rút trước hạn, tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất tối đa bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của tổ chức tín dụng đó theo đối tượng khách hàng và/hoặc theo loại đồng tiền đã gửi tại thời điểm khách hàng rút trước hạn tiền gửi;

+ Đối với phần tiền gửi còn lại, tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất đang áp dụng đối với khoản tiền gửi mà khách hàng rút trước hạn một phần.

Đồng thời, tại Điều 1 Quyết định 1607/QĐ-NHNN năm 2022 có quy định về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi không kỳ hạn như sau:

Căn cứ theo quy định nêu trên thì trong trường hợp rút tiền gửi trước kỳ hạn thì khách hàng sẽ nhận được mức lãi suất cao nhất bằng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp nhất của ngân hàng theo đối tượng khách hàng và/hoặc theo loại đồng tiền đã gửi tại thời điểm khách hàng rút trước hạn tiền gửi.

Mức lãi suất không kỳ hạn tối đa hiện nay là 0,5%. Chính vì vậy, mức lãi suất tối đa khi rút tiền gửi trước kỳ hạn là 0,5%/năm.